Iban Wallet, a plataforma que nos permite investir a partir de casa

E podemos começar por investir somente 1€.

Iban Wallet

Hoje em dia, mais do que nunca, é fundamental que as pessoas sejam capazes de gerir as suas finanças de forma fácil e simples. O objetivo deve sempre ser este: ter controlo sobre o dinheiro a partir de qualquer parte do mundo e a qualquer momento.

Numa realidade tão tecnológica, há quem, de facto, procure oportunidades de investimento. Os bancos, por exemplo, têm fundos de investimentos nos quais os clientes podem depositar o seu dinheiro, mas serão esses fundos as melhores opções? Talvez não, até é possível descobrir alternativas. E a plataforma sobre a qual vos falamos hoje, o Iban Wallet, é uma alternativa muito viável.

Não, não é um banco, nem tampouco uma plataforma P2P, mas pode ser qualificado como um mercado de produtos financeiros. O Iban Wallet é uma plataforma online para investidores singulares e clientes empresariais que proporciona oportunidades de investimento, sendo possível começar a investir com apenas 1€.

De momento, a plataforma oferece produtos com diferentes prazos de depósito e taxas, sendo que todos os investimentos estão salvaguardados por um colateral.

Disponível atualmente em 37 países (Alemanha, Andorra, Argentina, Austrália, Áustria, Bélgica, Brasil, Canadá, Chile, China, Chipre, Dinamarca, Eslovénia, Espanha, Estónia, Finlândia, França, Grécia, Holanda, Hungria, Irlanda, Itália, Japão, Lituânia, Luxemburgo, Malta, México, Marrocos, Noruega, Polónia, Portugal, República Checa, Roménia, Suécia, Suíça, Taiwan e Estados Unidos), o Iban Wallet tem quatro produtos diferentes, oferecendo entre 2.5% e 6% de taxa de juro projetada:

  • Conta Iban: Com um investimento mínimo de 1€, tem uma taxa de juro anual estimada de 2,5%, projeta juros diários compostos e permite adicionar ou retirar fundos a qualquer momento;
  • Iban One: Requer 1.000€ de investimento mínimo. Tem uma taxa de juro anual estimada de 3% e requer que não se retire fundos durante um ano. Se o fizerem, terão uma dedução nos juros que ganharam;
  • Iban Market: Requer 1.000€ de investimento mínimo. Tem uma taxa de juro anual estimada de 4% e requer que não se retire fundos durante três anos. Se o fizerem, terão uma dedução nos juros que ganharam;
  • Iban Dynamic: Requer 50.000€ de depósito mínimo, pelo que já será um tipo de conta somente ao alcance de alguns. Tem uma taxa de juro anual estimada de 6% e requer que não se retire fundos durante cinco anos. Se o fizerem, terão uma dedução nos juros que ganharam. Nesta conta, contrariamente às anteriores, os juros projetados são simples e não compostos.
Iban Wallet

Para calcular os juros anuais (exceto na Iban Dynamic), o Iban Wallet utiliza a seguinte fórmula: Balanço no termo do investimento = [Valor investido] x (1 + Taxa de Juro) ^ [Duração em anos do investimento]

Tudo depende do tipo de conta e do investimento que se faz, pelo que, quanto mais investirem e mais tempo deixarem o dinheiro no Iban Wallet, mais juros poderão receber.

No que toca à atualização diária de juros, a plataforma procura pagar juros compostos diários, o que significa que pagam juros sobre juros que já receberam. Nesse caso, o valor do juro diário seria calculado elevando o juro anual à potência de 1/365 ( Juro anual ^ (1/365) ).

Mas com tanto investimento, surge-nos a questão: os produtos do Iban Wallet são seguros? Bom, quando se investe nesta plataforma, os fundos são depositados numa IDE (Instituição de Dinheiro Electrónico), regulada pelo Banco Central Europeu. No caso hipotético desta entidade entrar em insolvência, os investidores poderão reclamar o valor remanescente aos seus investimentos.

Já no que toca à própria plataforma em si, o Iban Wallet aplica os investimentos recebidos numa série de empréstimos diferentes, cada um com a sua garantia colateral individual. Isto significa que os fundos correspondentes a um empréstimo que entre em “default” podem ser recuperados através da venda dessa garantia.

Como é óbvio, os juros recebidos estão sujeitos às taxas em vigor, pelo que deverão questionar a Autoridade Tributária sobre esta temática.

No que toca aos pagamentos, normalmente são concluídos em apenas dois dias úteis, se bem que por vezes, as transferências podem demorar um pouco mais, até cinco dias úteis. E não se admirem se vos solicitarem informação adicional. Tal deve-se às obrigações AML (Prevenção de Lavagem de Dinheiro), pelo que é um procedimento normal.

De resto, fiquem a saber que existem um programa de recomendações, pelo que, sempre que recomendarem um amigo, e este abrir a sua conta e efetuar um carregamento acima de 1.000€, ambos recebem 25€ nas respetivas contas. Porém, caso o vosso referido queira investir 2.000€, o bónus será de 50€ para cada um. Devem consultar o programa de referências, uma vez que existem quatro bónus diferentes.

O Iban Wallet tem disponíveis aplicações para iOS e Android, pelo que não só podem utilizar a plataforma a partir desses meios, como entrar em contacto com a equipa de suporte caso seja necessário.

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